导读 房主正在失去超过£400,忠诚地坚持他们的抵押贷款银行一旦最初的协议已经过期。消费者不要再抵押一旦他们典型的两年期固定利率贷款目

房主正在失去超过£400,忠诚地坚持他们的抵押贷款银行一旦最初的协议已经过期。

消费者不要再抵押一旦他们典型的两年期固定利率贷款目的,而是留在银行的标准的可变利率(SVR),支付平均每年£439,根据市民的建议。

慈善机构估计,1.2房主会更好如果他们转向了一种新交易,与一个在10每年能够节省超过£1000通过抵押贷款更具竞争力。

公民咨询公司(Citizens Advice)首席执行官吉莉安•盖伊(Gillian Guy)表示:“当固定交易结束时，超过100万忠实的抵押贷款客户受到了更高的利息支出的刺激。”

“贷款机构必须更加坦率，向客户提供明确的信息，说明一旦固定期限结束，贷款成本可能发生什么变化。”

为什么会这样?

抵押贷款市场的高水平竞争意味着，银行为了吸引新客户，纷纷推出引人注目的固定利率。

但是一旦这些交易结束，房主就会自动向贷款人的SVR申请贷款，这比他们为新借款人所做的最好的交易高出2%。

没有什么可以阻止人们重新抵押贷款以达成新的协议，但许多人没有意识到他们应该这么做。

该慈善机构的研究发现，半数坐在SVRs上的人错误地认为他们支付的费用与新顾客相同或更少。

它影响谁?

毫不奇怪，那些拥有最多抵押贷款的人，由于未能转向更具竞争力的交易，正为他们的忠诚付出最高的代价。

因此，一旦他们的初始固定利率抵押贷款已经结束，首次购房者可能比其他借款人的情况更糟。

慈善机构估计,典型的首次购房者每年将支付额外的£1359如果他们未能开关一次两年固定协议过期了。

它还说，年龄较大的借款人和较贫穷的房主更有可能受到所谓的“忠诚惩罚”。

但随着许多银行和建房互助会在过去几年收紧放贷标准，一些人可能会发现自己无法达成一项新的协议。

听起来很有趣。背景是什么?

虽然有些借款人可以通过重新抵押贷款来获得潜在的巨额储蓄，但如果他们呆在原地，实际上可能会更好。

研究发现，一旦把申请费考虑在内，大约17%的SVR用户不会通过申请新的抵押贷款来省钱。

这些人主要是那些债务水平较低的人。

但总的来说，这家慈善机构估计，10个客户中有8个会更好地选择一项新的交易。

它呼吁英国金融市场行为监管局(Financial Conduct Authority)让放贷机构向新客户和现有客户提供清晰的信息，表明在最初的交易结束时，如果继续留在SVR，他们可能会损失多少资金。

它还建议用过期的汇率代替标准的可变利率，以帮助客户更好地理解它是什么。