导读 在评估抵押贷款的负担能力时，抵押贷款出借人应该考虑租金支付，但他们也必须考虑其他因素。美国财政部经济部长巴克利(Stephen Barclay)表

在评估抵押贷款的负担能力时，抵押贷款出借人应该考虑租金支付，但他们也必须考虑其他因素。

美国财政部经济部长巴克利(Stephen Barclay)表示，当前的抵押贷款监管规定并未阻止放贷机构在评估借款人的信用评级时，将租金考虑在内。

但他补充说，支付租金本身不足以证明抵押贷款的终身可负担性。

这位政客在10月23日的议会辩论中说:“政府同意，按时支付租金的历史是贷款人在评估信誉时可以考虑的一个因素，但除了其他因素外，这也是他们应该考虑的一个因素。”

巴克莱补充称，更好地利用此类租赁数据，可能对借款人和贷款人都有利。上图:财政部经济部长Stephen Barclay

为什么会这样?

在一份请愿书要求政府确保按时缴纳租金后，国会就这个问题进行了辩论，这可以作为抵押贷款偿还的证据。

杰米Pogson)组织签署的电子请愿书近150000名支持者说,尽管租金支付超过£70000,他仍在努力获得抵押贷款。

作为一名试图买房的租客，他表示，要想获得抵押贷款“几乎是不可能的”，除非你是“得到救济、富有或继承遗产”。

2014年，金融市场行为监管局(Financial Conduct Authority)出台了更严格的抵押贷款负担能力评估。

这些评估不仅包括借款人的收入和承诺支出，还包括他们的生活方式支出，比如他们花在衣服和外出就餐上的钱，以及他们在利率上升时偿还债务的能力。

它影响谁?

在评估住房负担能力时，确保贷款人确实将租金考虑在内，可能会对首次购房者带来重大提振。66%的首次购房者在买房前会租房。

许多年轻人发现他们的房租实际上比他们潜在的按揭还款要高，但是因为房租不被认为是债务，并不是所有的贷款人在评估他们的支付能力时都把它考虑进去，而且它对他们的信用评级也没有积极的影响。

听起来很有趣。背景是什么?

政府数据显示,租房子的平均成本在私营部门在2015/16一周£184,相比之下,房主的平均抵押贷款成本的£159。

但在书面回应中，政府表示房主也面临额外的成本，比如财产维护和保险。

它还指出，购房是一项长期的承诺，在此期间，利率可能会比成本上升更多。

另一个值得考虑的问题是，向信用评级机构提供数据需要一种持续的承诺和技术资源，而许多业主作为个人，没有这样做。

但政府表示，希望看到计划的增加，比如信用评级机构益百利(Experian)的“信用阶梯”(CreditLadder)。根据“信用阶梯”，租户的租金确实对他们的信用评分有贡献。

东洛锡安议员马丁·维特菲尔德指出,“信用参考机构不,总的来说,考虑到租金,这也就是问题的所在……许多人有着悠久历史的支付租金按时足额无法利用金融意义上,他们已经证明,甚至几十年。”

在关于请愿书的辩论中，议员们承认了签字人，“对无法登上财产阶梯、实现自己的第一个家园的愿望感到非常沮丧”。

巴克莱(barclays)表示，尽管对首次购房者发放的抵押贷款数量增加令人鼓舞，但“很明显，许多人仍在艰难地迈出第一步。”贷款人和信贷参考机构能够访问与潜在借款人支付租金的历史有关的数据，将使借款人和贷款人都受益。